ניקוד מוגדר כמעין מערכת אוטומטית המשמשת כתמיכה למתן ייעוץ לגבי החלטות אשראי, כלומר תוכנית מחשב אשר על סמך המידע שמסר המשתמש יכולה לנתח ולהכין סדרת המלצות לכך כיצד לאשר או לא לבצע פעולה פיננסית. משמעות הדבר היא כי יישום זה ממלא את תפקידיו של מנתח הסיכונים, אך במקרה זה מדובר במחשב המשתמש במעין בינה מלאכותית. המטרה העיקרית של הניקוד היא להפחית את הסיכון של היסוד האנושי עד כמה שניתן וגם ליישר את התגובות המונפקות לבקשות אשראי.
ניתן לסווג ניקוד למספר סוגים, כגון משכנתא, עסק וצרכן, אולם כולם מתכנסים בביצוע הערכה של האפשרויות שיש לביצוע פעולה פיננסית בסכום כלשהו ללקוח. כי זה בעייתי ומסתיים בברירת מחדל. אם הבקשה תביא לנתון נמוך מזה שנקבע על ידי הבנק, הבקשה כאמור תאושר.
בשינה מנת לבצע ניתוח זה, זה הכרחי עבור התכנית לביצוע מחקרי הכנסה ביחס התשלומים להתבצע, כמו גם שיעורי חוב ביחס להון או, לחלופין, את הוותק מצוין בחוזה ההעסקה של המבקש, כל אחת מהנקודות הללו תהיה נקודה שיש להעריך, באופן זה ההערכה תוערך ותילקח בחשבון על בסיס הנוסחה והאלגוריתם המשמש להכנת הניקוד, בנוסף לתקני האשראי של הבנק.
היתרון העיקרי בניקוד הוא המחקר המהיר של המבקש, שמקל על אישור הזיכוי או לא, מה שמגדיל מאוד את היעילות, שכן הליך שבעבר יכול היה לקחת שעות ואפילו ימים, שלא לדבר על, הופך לפשוט יותר. שההערכות מתבצעות בצורה חלקית ושוויונית, ובכך נמנעות מההערכות השונות מצד היסוד האנושי, המאפשרות למוסד הפיננסי לחסוך סכומים גדולים בהערכת ההצעות.
